养老规划培训课程

【课程背景】
据国家统计局数据，中国60岁及以上老年人口已超过2.6亿 ，占总人口的18.7%。预计未来20年，这一比例将持续增长。随着生活水平的提高，老年人对养老生活的需求不再局限于基本生活需求，更追求品质、健康和精神层面的满足，养老需求多样化。在老龄化背景下，合理的保险规划成为保障老年人生活质量的重要手段。年金险、增额寿等保险产品能够为老年人提供稳定的养老资金来源。

【课程收益】
明确养老需求：通过课程中的养老人生三问和养老场景规划，帮助学员明确自己的养老需求和目标。
掌握规划方法：学员将学习到养老金需求计算、养老储备规划、规划工具选择等实用方法，为养老规划提供科学依据。
匹配保险产品：了解年金险、增额寿等保险产品的特点和优势，学会如何根据自己的养老需求选择合适的保险产品。

【课程对象】
年龄在45—60之间的保险公司客户、银行客户

【课程大纲】
一、养老人生三问
1、第一问：您觉得未来我们都能“长命百岁”吗？
现状分析：根据世界卫生组织数据，全球平均寿命逐年提升，部分发达国家已接近85岁。
趋势预测：随着医疗技术进步和生活质量提高，未来人类寿命有望继续延长。
案例分享：介绍一位百岁老人的健康生活方式和心态，探讨长寿的秘诀。
2、第二问：您觉得未来养老成本，会越来越高吗？
成本构成：包括医疗、居住、护理、娱乐等多方面支出。
量化数据：根据国家统计局数据，近十年来养老成本平均每年增长X%。
案例分析：对比不同城市、不同养老方式的成本差异，分析未来成本上涨的原因。
3、第三问：未来的您想过什么样的养老生活？
场景描述：引导学员思考并描述自己理想的养老生活场景。
需求分类：将养老需求分为物质需求和精神需求两大类，并分别讨论。
案例分享：介绍几位已成功规划养老生活的案例，分享他们的经验和心得。
二、未来养老生活的几种场景
1、小康养老生活
定义：满足基本生活需求，有一定经济保障。
案例分析：介绍一位普通退休职工的养老生活，包括居住环境、日常开支、社交活动等。
2、品质养老生活
定义：在小康基础上，追求更高的生活质量和精神享受。
量化数据：展示品质养老生活所需的经济投入和预期回报。
案例分享：介绍一位成功企业家或高收入人群的养老规划，包括旅游、兴趣爱好、健康管理等方面。
3、放飞养老生活
定义：追求自由、冒险和人生新体验的养老方式。
案例分析：介绍一位退休探险家或艺术家的养老生活，分享他们的精彩经历和感悟。
4、启发提问
当您老了，住哪里？
选项分析：居家养老、社区养老、机构养老等。
当您老了，谁来照顾您？
家庭支持：子女、配偶等家庭成员的照顾。
专业服务：家政服务、护理服务、医疗服务等。
案例分享：介绍一位老年人如何成功安排自己的养老照顾计划。
三、如何做好养老规划
1、养老金需求
计算方法：根据年龄、健康状况、生活需求等因素计算养老金需求。
量化数据：提供不同年龄段、不同生活水平的养老金需求估算值。
2、养老储备需提前规划
重要性：强调养老储备的紧迫性和必要性。
策略建议：提供多种养老储备策略，如储蓄、投资、保险等。
3、养老金的必备特性
安全性：确保养老金不受风险影响。
流动性：随时可用，满足突发需求。
收益性：保持一定的增值能力。
4、真正的养老金是什么样的
定义：结合安全性、流动性和收益性，解释真正的养老金应具备的特点。
案例分享：介绍一种或几种优秀的养老金产品，分析其特点和优势。
四、养老规划六步曲
1、确定养老目标
明确需求：根据个人情况和期望，明确养老目标。
案例分享：介绍一位成功制定养老目标的案例。
2、看退休后所需的资金额
计算方法：结合生活需求、通货膨胀等因素，计算退休后所需的资金额。
量化数据：提供不同生活水平的资金额估算值。
3、看退休以后的收入
收入来源：包括退休金、投资收益、兼职收入等。
案例分析：介绍一位成功规划退休收入的案例。
4、规划工具的选择与方案制定
工具介绍：介绍储蓄、投资、保险等养老规划工具。
方案制定：根据个人情况和目标，制定个性化的养老规划方案。
案例分享：介绍一位成功制定养老规划方案的案例。
5、执行计划并开始养老储蓄
执行步骤：明确执行计划的具体步骤和时间表。
监督与调整：定期监督计划执行情况，并根据实际情况进行调整。
案例分享：介绍一位成功执行养老储蓄计划的案例。
五、充实的前半生+圆满的后半生=幸福的一生
前半生总结：回顾过去的生活和工作经历，总结经验教训。
后半生规划：结合养老规划，规划后半生的生活目标和活动安排。
幸福感悟：分享关于幸福生活的理解和感悟，鼓励学员积极面对老年生活。

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