财富风险管理培训

【课程背景】
高净值客户财富增长与风险并存：随着经济的快速发展，高净值客户群体的财富规模持续扩大，但同时面临着多元化的财富风险，包括但不限于税务风险、婚姻风险、传承风险等。据某财富研究机构数据显示，超过60%的高净值客户表示对财富风险管理存在担忧。
 政策环境不断变化：“共同富裕”政策的提出以及金税四期的实施，对高净值客户的财富规划和税务筹划提出了新的挑战。同时，《民法典》的颁布也对婚姻家庭财富保全和家庭传承规划产生了深远影响。
保险作为财富管理工具的重要性凸显：在复杂多变的政策环境下，保险作为一种有效的财富管理工具，其三大属性（保障性、投资性、法律属性）得到了越来越多高净值客户的认可和青睐。

【课程收益】
深入理解财富风险维度：通过系统分析高客财富风险，学员将能够全面把握高净值客户面临的六大风险维度，为制定针对性的财富风险管理策略提供基础。
掌握保单架构设计与应用：结合《民法典》等相关法律法规，学员将学习并掌握四种保护合法财产的保单架构模型，以及针对婚姻财富保全和家庭传承规划的保单架构设计。
提升销售业绩与客户信任：通过丰富的案例分析，学员将学习如何针对高净值客户的需求和风险点，推荐适合的保险产品（如年金 险、终身寿险、可关联保险金信托的产品），从而提升销售业绩并增强客户信任。

【课程对象】
高净值客户、高阶保险销售人员、银行理财经理

【课程大纲】
一、财富风险维度
1、一个有意思的现象
2、高净值客户财富风险维度
保险三大属性
高客六大风险维度
二、共同富裕下的家企与税务
1、一个有意思的现象
对“共同富裕”的理解
针对不同收入的态度
金税四期：从以票治税到以数治税
2、明星网红涉税案件的启示
3、调节过高收入的方向
4、保护合法财产的原则与保单架构
保护合法财产保单架构1：上有父母或下有已成年子女
保护合法财产保单架构2：上无父母、下无已成年子女
三、《民法典》下的婚姻财富保全
1、《民法典》婚姻家庭编的变化
2、婚姻财富保全的保单架构
客户婚姻财富保全保单架构1：客户父母健在
客户婚姻财富保全保单架构2：客户上无父母且子女未成年
客户为成年子女做个人财富保全架构
四、《民法典》下的家庭传承规划
1、《民法典》继承编要点解读
《民法典》继承编要点解读
遗嘱继承的继承权公证难题
继承权公证风险点
遗嘱继承或法定继承需要先清偿被继承人欠缴税款以及债务
结论
2、财富传承的保单架构
身后传承架构：利用受益权的专属债权属性
生前赠与架构：利用受益权的专属债权属性
五、总结
1、利用保单架构解决具体问题
2、人生之舟

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