农商银行业务创新

课程背景：
*农村工作会议-实施乡村振兴战略的目标，到2020年 乡村振兴取得重要进展，制度框架和政策体系基本形成 。到2035年乡村振兴取得决定性进展，农业农村现代化基本实现; 到2050年乡村全面振兴，农业强、农村美、农民富全面实现。 2016年8月，中国人民银行等七部委联合印发了《关于构建绿色金融体系的指导意见》。2017年6月，*在浙江、江西、广东、贵州、新疆五省区设立绿色金融改革创新试验区。
就在银行界纷纷举起发展绿色金融的大旗，把发展绿色金融作为转型升级的路径时，作为农村金融主力军的农信系统，在这片“蓝海”中如何应对？
因应利率市场化与经济新常态，面临转型升级的关键时刻。如何突破产品单一化、营销同质化，走出一条差异化、精细化且可持续发展的道路是各银行领导层关注的焦点。课程以当前普惠金融发展趋势为基础，借镜欧洲、亚洲地区普惠金融转型适应新时代的经典案例，阐释普惠金融在固有市场优势下，如何做深作精，深挖小微金融的发展潜力，以小微企业融资发展响应国家政策，深化自身银行发展战略，建立标准化的管理制度与创新产品及营销。零售银行的业务重心逐步聚焦在财富管理、零售金融及小微金融等核心领域，并成为银行优质资产的主要来源。 
课程收益：
1.充分掌握金融行业发展趋势与轨迹
2.有策略有方法思考农村金融的优势与短板
3.以全新思维调整战略高度与资源分配，建立可持续发展的农村金融转型模式
课程对象：中高层干部 高管 未来领袖储备人员
授课方式：方法学习+案例分析+实践分享

课程大纲/要点：
一、深入解析乡村振兴战略
1.背景
2.意义
3.战略重点

二、“一号文件”带来农村金融新机遇
1.“质量兴农”引领新方向
2.“城乡融合”创造新需求
3.“普惠乡村”催生新动能
4.“农地改革”孕育新模式

三、乡村振兴三大体系
1.产业体系 
2.生产体系 
3.经营体系 

四、绿色金融三大体系
1.绿色银行体系
2.绿色信贷体系
3.绿色普惠服务体系

五、乡村振兴与产业业态(案例分享)
1.特色小镇/田园综合体 
2.现代农业产业园/农业科技园 
3.森林人家/康养基地 
4.乡村民宿/乡村庄园/酒店/会所 
5.创意农业/文化创意农园 

六、振兴战略创新和探索
1.科技农业与新乡村
2.智慧农业与新乡村
3.休闲农业与新乡村
4.设施农业与新乡村
5.寿养旅居与新乡村
6.青年双创与新乡村
7.共享众筹与新乡村

七、绿色金融的“五大行动”：
1.绿色信贷管理
2.绿色信用价值体系
3.绿色扶贫行动。
4.绿色公益行动-立体化的绿色宣传格局和长效化的社会公益机制
5.绿色共建行动-参与绿色交易平台建设

八、 “一行一品”践行绿色金融实践案例
1.柯城农商银行： “政府引导+市场运作+信贷扶持”的运作模式
2.衢江农商银行：阳光信贷模式，提高“指尖”办贷率。
3.江山农商银行：推出“碳账户”积分系统，引导客户绿色生活。
4.龙游农商银行：确立首批3家绿色金融专营机构，开辟14个绿色金融专柜，确定11名绿色环保人才作为培育对象，创新推出“幸福金顶”等9个绿色金融推进项目。
5.常山农商银行：创新推出财政、银行、联合社风险共担、利益共享模式下的两山农林贷款。
6.开化农商银行： “党建+绿色金融”项目

九、金融服务乡村振兴模式探讨
1.“特色+绿色”的产业模式
1)穿透特色产业的利益链和价值链
2)绿色产业发展与完善机制
3)绿色农业信贷发放机制
4)差异化的信贷政策
2.推行“返乡+下乡”的服务模式，助力城乡融合
1)支持基础设施到乡
农村基础设施建设项目
城镇基础设施
民生工程
产城融合发展项目
乡村生态宜居项目
2)支持农村居民返乡
顺应消费升级的新趋势，
加大“双创”“安居”“扶贫”等消费金融产品的开发力度
住房、创业、就业、消费、养老等金融需求
3)支持城市居民下乡
加大休闲农业和乡村旅游的金融支持力度
城镇居民下乡提供融资租赁、创业创意、休闲养老等配套金融服务
促进城市资源流向农村。
3.推行“移动+互动”的科技模式，助力普惠乡村
1)积极发展移动金融
移动银行
移动生活
移动支付
移动营销
2)着力搭建金融互动平台
创新“银行+电商”的农村金融服务模式
互联网金融服务平台
打通实体渠道与网络销售
订单采集与资金收付
生产经营与市场营销的便捷渠道
3)“单权+多权”的担保模式
4)农村集体产权制度改革
5)激活农村“沉睡资本”
6)承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点
7)大型农机具、农业生产设施抵押贷款业务
8)土地金融组合创新 
9)担保模式创新
10)“多权合一”的组合信贷模式
4.推行“人本+智本”的风控模式，防范金融风险
1)完善“农信村官”驻村服务
2)建设“信用乡镇”“信用村”“信用农户”
3)加强与政府、人民银行、银监、法院、工商、税务等的合作力度
4)加强科技创新解决信息不对称

农商银行业务创新