小微金融市场产品创新

课程背景：
课程以当前小微金融发展趋势为基础，贯彻两会期间国家对金融机构的政策指引。基于国有银行系统的优势发挥，劣势避免等实际市场情况，以大量的案例和辅导经验讲授信货员展业基础知识和技能。阐释小微金融在固有市场优势下，如何做深作精，深挖零售信贷金融的发展潜力，以小额信贷融资发展响应国家政策，深化自身金融机构发展战略，建立标准化的管理制度与创新产品及营销。
工信部统计显示， 33%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7%的小微企业的融资需求得不到满足。受融资约束的中小微企业总数达2300多万，小微和中小企业中受融资约束的比例分别为41%和42%。截至2017年末，中国大陆约有2800万户小微企业法人和6500万户个体工商户，贡献了全国80%以上的就业、70%以上的发明专利、60%以上的GDP和50%以上的税收，为解决劳动力转移、就业问题、丰富产品种类、服务社会以及促进地方稳定和经济发展发挥了不可替代的作用。在融资服务方面，小微企业又面临着很大的困难和障碍。
以地方金融主体机构为载体，延伸差异化服务策略，勇闯金融翻转之路。小额信贷是未来金融发展的富矿，中国目前拥有接近8000万家微型企业。洞察小微企业的行业特性，深入分析，对标营销，才有高效的业务开发，兼顾风险与绩效，确保银行债权稳健与永续经营之决胜关键。
课程收益：
1.充分了解当前小微金融困境
2.充分掌握金融行业发展趋势与轨迹
3.有策略有方法思考小微金融的优势与短板
4.以全新思维调整战略高度与资源分配，建立可持续发展的小微金融转型模式
课程对象：中高层干部 高管 未来领袖储备人员
授课方式：方法学习+案例分析+实践分享

课程大纲/要点：
一、你有没有一颗数据脑-数据科学思维
1.整理数据
2.分析数据
3.判断数据
4.（20人放款3100亿的案例）

二、产品设计开发的基本架构基础说明
1.产品风险预估
1)产业特性及营运模式分析
2.产品财务结构分析
1)产品成本分析
2)产品行销活动规划及预算
3)产品定价及额度设计原则
3.产品设计市场定位及形象包装
4.产品创新与科技运用

三、基于互联网金融的产品创新与案例分析
1.金融白条 
2.借呗 
3.快立借 
4.快易花 
5.任性付 
6.花呗 
7.宜人贷

四、全球化下的同业产品成功案例分析
1.台湾玉山银行 贷你圆梦系列（中型银行标杆）
2.*富国银行的小区银行模式探讨
3.国有银行  快E贷系列
1)（传统银行结合大数据创新）
4.地方性银行的富一贷富二贷富三贷系列
2)（基于在地化的人文历史产品创新）

五、基于数据思维的获客渠道实战
1.营销思路与实践
1)产品专业
2)专业化销售精神
2.获客与管理制度简化创新
1)外拓与现调技巧梳理
2)ABC报表建立
3)营销技巧的夯实与固化
4)轻营销的活动策画
5)基于大数据模式的精准获客
（同业案例：某地方银行小微成长三倍的密码）
3.精准获客：一圈两链三会四集群
1)商圈
2)产业链 供应链
3)商会 协会 展会
4)园区 市场 产业群聚 商业中心

六、征信数据来源
1.场景内数据
2.平台自身数据
3.外部征信数据

七、小微金融风险集中在两方面，
1.一是欺诈风险，
1)反欺诈
2)信息核实
3)高危人群拦截（客户画像）
4)批量识别
2.一是信用风险
1)收入进行认定
2)衡量其偿还能力。

八、大数据征信在风控中的应用
1.完善客户画像
1)性别标签
2)年龄标签
3)消费偏好标签
2.申请环节的审核
1)入学年限审核
2)是否有稳定工作
3)身份证+电话+居住地是否一致
4)民事诉讼公开列表是否出现申请人姓名
5)旅游去向
6)机票航班
7)党派身份
8)家庭成员

九、小微金融反欺诈策略制定
1.客户初选策略
2.产品策略
3.风控策略
4.贷前验证
5.行为审查
6.解决方案
1)智能风控的需求与技术匹配
2)案例：某小微金融机构的大数据风控体系梳理与解释

十、大数据在风险管理中的应用
1.生物识别反诈欺案例1
2.数据驱动风控案例1
3.数据驱动风控案例2
4.数据驱动风控案例3

十一、如何把握好贷款的真实用途。
1.逻辑性
2.交叉检验
3.贷前的认真核查
4.客户贷款用途的合理性
5.贷后跟踪的确实

十二、如何从客户的银行流水中发现问题
1.交叉检验
2.从营业额检验
3.从利润率检验
4.从毛利检验
5.从对手检验
6.其他信息

十三、抵贷存在哪些风险
1.客户贷款用途不良
2.优先抵押权归属
3.夫妻共同财产
4.首查封与优先处置权
5.价值评估风险

十四、贷前调查过程中，经营地调查应注重哪几方面。
1.取得资料
2.实地调查 
3.侧面调查
4.风险评估

十五、授信基本原则
1.贷前评估的5P原则
2.贷前评估的5C原则

十六、贷中评估分析的范围
1.量化因子的风险要素说明
2.非量化因子的风险要素说明
1)经营管理情况因子
2)财务管理情况因子
3)产业前景情况因子

十七、贷中审查交叉检验
1.交叉检验的前提
2.交叉检验解决的问题
3.交叉检验的目的

十八、量化因数的风险要素说明
1.财务量化因子的风险要素
2.常见的量化分析
3.量化分析的方法
1)比较分析 
2)趋势分析 
3)结构分析 
4)比率分析 

十九、客户非量化因数的风险要素说明
1.经营管理非量化因子的风险要素
1)经营管理情况因子
2)财务管理情况因子
3)产业前景情况因子 

二十、风险因数的权益交叉检验
1.短期间的权益检验
2.长期间的权益检验
3.长短期的权益检验

二十一、贷后管理监测与预警
1.用户操作
2.交易流水
3.访问记录

小微金融市场产品创新