客户理财需求分析

课程背景：
给客户推荐银行单一标准化的信贷产品，无法全方位的满足客户的整体融资需求，商业银行目前也存在产品单一，产品研发能力薄弱等问题，从根本上限制了银行的发展，不能全面的帮助企业解决融资问题，客户粘合度低。

课程收益：
1.提高信贷人员与客户的沟通能力、快速识别客户能力，提高其业务素质
2.增强对客户认识，能针对不同的客户提供不同的产品组合，增强客户与商业银行的粘合度
3.使客户经理能尽快的从卖产品转化成卖方案的全能型人才，增强银行核心竞争力
4.可以快速帮助银行从业人员直观的了解各行业的成熟的金融服务方案
课程对象：对公客户经理、授信产品经理、贸易融资产品经理、风险管理人员等
授课方式：理论讲解、案例分析

课程大纲/要点：
一、银行理财产品的发展趋势和特点
1.未来理财产品的主要趋势
2.理财产品分类及主要特点
1)货币型理财产品
2)债券型理财产品
3)贷款类银行信托理财产品
4)新股申购类理财产品
5)结构性理财产品
产品案例介绍：外汇挂钩类理财产品

二、大数据时代下的客户理财需求分析
1.银行和客户对于产品和服务的理解存在较大的差距
2.大数据的新趋势－『羊毛出在狗身上，由猪买单』
3.银行对内部可用信息的使用率仅为34%
4.善用大数据技术，企业能分析出客户的潜在需求（下一步需求）
5.基于客户理财规划的营销与维系策略
1)理财规划的目的
2)客户需求是什麽
3)配合生命周期提供理财服务
6.利用大数据技术优势细分客户，*营销

三、资产配置能力提升与金融服务方案营销
1.标准普尔家庭资产配置图 
2.稳固一生的资产配置（资产配置优先次序）
1)优先级顺序
投机型资产
金融资产
商业资产
稳固型资产、实物型资产、保障型资产
3.如何进行资产配置？
1)美林时钟
宏观经济周期对不同的大类资产收益是有影响
大类资产配置可与基金投资相结合
从客户自身出发，结合风险承受能力和偏好，进行合理资产配置
4.市场细分的原则
1)有效细分
5.金融方案设计的一二三四法则
1)一个中心——以客户需求为核心
2)本行和客户两个方面实现双赢
3)金融演示方案设计的三种展示方式
6.行业金融开发特点
7.行业金融产品运用

客户理财需求分析