不良资产处置实务培训

课程背景：
十九大及两会以后，银行业金融机构金融乱象整治将有哪些重大举措，强监管强问责主旋律还将持续多久，商业银行在不良资产遏制与处置监管新规双重压力下该如何应对。金融开放对我国商业银行信贷业务开展又将造成哪些新的冲击，新形势下商业银行的业务模式将发生哪些重大改变，产品业态将发生哪些重要变化，这些变化将对银行传统信贷业务产生哪些影响，新业态之下商业银行的风险域及其风险形式又有哪些新特点，传统风险管理技术手段与方法将作出怎样的适应性调整，过去一段时间，商业银行不良资产所谓各种创新出表方式哪些面临监管处罚，哪些方式将被保留，监管新政之下，信贷风险管理治本之道究竟在哪里，又有哪些措施与抓手，这些问题本次课程将一并给出答案和建议。
本次课程将以法人治理落地与完善为重点，以贷前大数据征信及贷前调查为突破口，以贷中审查、贷后检查全流程管理为重点，以不良资产合规处置技术与方法为着力点，以法律合规为重点，给出思路、给出方法、给出措施、给出具体解决方案。

培训对象：中高层管理者、客户经理、信贷部、风险合规部从业人员等
授课方式:知识讲解、案例分析、分组讨论、互动交流、多媒体运用
课程时间：两天

培训目标：
了解小微金融机构债权管理的基本规律，首先系统学习信贷风险管理的基本思路与方法，掌握信贷风险管理的基本知识和技能，学习并掌握信贷法律风险知识，强化受训学员法律风险意识，掌握常见的信贷法律风险种类和防范措施。规范商业银行信贷业务人员法律行为，依法合规开展工作，为小微金融机构的可持续发展保驾护航。

培训大纲：
第一部分 信贷风险全流程管理与尽职调查方法与技术
一、传统5C调查原则与调查技巧
1、品德调查的原则与技巧
2、能力调查的原则与技巧
3、资本调查的原则与技巧
4、担保品调查的原则与技巧
5、环境调查的原则与技巧
二、传统贷前调查中的“三查询五核实”
1、三查询的内容与方法
2、五核实的内容与方法
3、资产查询平台与渠道
4、商业银行“十不借”内容
三、大数据征信技术与应战应用案例
1、传统征信的局限性
2、大数据征信的困惑与迷茫
3、大数据萃取与挖掘技术与应用
4、大数据综合预警实战应用案例

第二部分 不良资产的处置方法与技巧
一、直接催收的方法与技巧
1、诉讼时效法律风险管控
1.时效风险案例解析
2.邮寄送达的效力问题
3.亲属代收的效力问题
4.义务人不配合的处置方法
5.超过两年时效的补救措施
6.账户直接划款的效力
7.自己在客户账户上存款再扣除效力问题
8.一次送达多个催款通知书的效力问题
2、高效催收的方法与技巧
1.以物抵债的流质风险及倒贴风险
2.申请支付令的好处及条件
3.债务人失去偿债能力时可否向其债务人直接主张权利
4.借债不却免除了其债务人的债务怎么办
5.发现客户已经没有完全履约能力可否提前解除贷款合同收回贷款
6.什么情况下可能行使抵销权
3、催收方式的法律风险
1.当面催收的取证技巧
2.信函催收的注意事项
3.数据电文催收的注意事项
4.公告催收的生效要件
5.直接诉讼或报案的中断效力
4、催收主体的法律风险
1.债权人只向债务人催收是否也相当于向担保人催收
2.债权人只向担保人催收是否也相当于向债权人催收
5、超过诉讼时效的补救措施
1.达成新的还款协议
2.在催收单上签字、盖章或摁手印
3.自愿履行
4.行使抵销权

二、协议处置的技巧与法律陷阱与风险防范
1、流质条款的法律陷阱与风险防范
2、抵（质）押变卖真空的法律陷阱与风险防范
三、借新还旧的技巧与法律法规
1、借款人主体资格的法律风险
2、担保人脱保的法律风险
3、担保物重新登记的法律风险
四、实现担保物权的技巧与法律法规
1、担保物出租对抵押权实现影响的案例解析
2、特权共有情形对抵押物权实现的影响案例解析
3、保证金质押不能扣划的法律风险及其防范
五、法院诉讼的技巧与法律法规
1、抵押物被第三方申请法院查封的风险案例
2、防范抵押物被第三方查封时银行应当如何作为
3、抵押物处置有哪些新规及操作要点

六、不良资产处置的创新方法及其风险防范
1.资产证券化的操作风险防范
2.债转股的操作风险防范
3.申请借款人破产的风险防范
4.协调借款人重组的法律风险防范
5.资产转换的法律风险防范
6.投贷联动的法律风险防范

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