信用卡风控培训

一、  信用卡业务风险管理面临的挑战
（一） 信用卡业务环境变化
（二） 欺诈技术升级出新
（三） 团伙作案组织严密
（四） 客户需求及风险演变
（五） 智能风控有效性受到冲击
（六） 大额分期业务的个性化风险
（七） 贷后管理手段受限

二、信用卡业务风险类型及表现
（一）信用风险
1. 持卡人收入稳定性变差
2．多头借贷客群转移
3. 家庭杠杆率升高
4. 交易纠纷传导
5. 信用风险案例分析
（1）某行信用卡分期业务“滑铁卢”
（2）某行优质客群信用卡不良率激增
（二）欺诈风险
1. 外部团伙组织欺诈
2. 伪卡交易欺诈
3. 套现衍生欺诈
4. 恶意用卡欺诈
5. 电信诈骗相关欺诈
6. 内外部人员联合欺诈
7. 欺诈风险案例分析
（1）中介组织注册公司虚假申请信用卡欺诈案例
（2）黑产组织盗取客户信息境外盗刷案例
（3）客户恶意用卡套取刷卡积分获利案例
（4）卡中心员工内外勾结欺诈办卡案例
（三）合作渠道风险
1. 渠道骗贷
2. 渠道套现
3. 渠道经营不善
4. 渠道违约
5. 渠道风险案例分析
（1）装修公司包装客户骗取装修分期资金案例
（2）4S店伪造购车资料套取汽车分期资金案例
（3）教育机构跑路引发客户集体拒绝还款案例
（4）助贷机构拒绝履行担保责任违约案例
（四）合规风险
1. 违反法律法规
2. 违反监管规定
3. 合作机构管理
4. 消费者权益保护
5. 合规风险案例分析
（1）发卡银行违反审慎经营规则被监管机构处罚案例
（2）发卡银行消费者权益保护履行不到位被监管机构处罚案例

三、信用卡分期业务风控
（一）大额分期业务的特点
1、客户画像
2、客户需求
（二）大额分期业务产品
1、汽车分期
2、家装分期
3、其他场景分期
（三）大额分期业务的风险
1、欺诈风险
2、信用风险
3、市场风险
4、政策风险
（四）大额分期业务风控重点
1、场景选择
2、客群定位
3、流程设计
4、操作要点
课后交流/分享

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