小微企业业务培训

第一节  小微信贷业务环境分析
一、宏观经济分享
1、 主要经济数据
2、 2025年经济走势
二、区域经济分享
1、区域经济特色
2、产业发展分析
三、小微企业发展剖析
1、发展现状和瓶颈
2、小微企业发展之道
四、小微企业客户特性及需求分析
1、小微企业客户特点（多、散、小、乱等）
2、小微企业客户需求
五、小微信贷业务的难点
1、小微企业融资渠道
2、小微信贷业务痛点

第二节   小微客户信贷风险分析
一、何谓全流程风险控制
1、风险产生的根源
2、全流程风险控制的形式
二、小微信贷四大风险
1、欺诈
2、过渡负债
3、上下游拖欠
3、不良行为

第三节   贷前尽职调查
一、调查前准备
3、 心理准备
4、 资料准备
5、 工具准备
二、调查实施
1、 面访面谈
1） 借款主体面访面谈
2） 员工（财务、主要负责人、底层员工）面访面谈
3） 邻居面访面谈
4） 亲属面访面谈
互动：模拟与企业负责人面谈
2、 现场勘查
勘查地点：
1） 经营场地
2） 仓库车间
3） 办公环境/氛围
4） 家庭居住地
勘查要素：
1） 经营情况
2） 财务情况
3） 产品、服务/竞争对手
4） 经营发展思路
5） 家庭情况
6） 社会关系
7） 上下游渠道
8） 公共关系
9） 社会口碑
10）经营人/负责人背景
案例分析/演练

第四节：小微客户贷款审批
1、 营业额确定
2、 现金流核算
3、电话调查、网络核查、上下游核查等
4、资产核定、隐形负责
5、 风险识别及量化
6、 担保的方式、有效性

第五节   信贷方案设计及报告撰写
1、 调查报告的结构
2、 调查报告的重点
3、信贷方案要素及设计思路
4、 合同、权证等资料落实
5、 双岗负责制

第六节   小微客户贷后管理
一、贷中调查
1、贷款的分类
2、贷中调查的重点
3、贷中调查的内容
二、贷后预警
1、预警信号
2、预警处置
课后交流/分享

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