财富转型资产配置课程

【课程背景】
“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，似乎是大多数人对资产配置最初的理解。关于资产配置，还有很多延伸：
1、篮子最好也不要放在同一个地方——全球投资；
2、也不要把鸡蛋一次性都丢进去——伺机而动，注重择时；
3、也不要在篮子里只放鸡蛋——大类资产配置。
简单来说，资产配置注重的是分散，而*目标是平衡。绝大多数人都很重
视回报，只有少数人重视风险，而分散跟平衡考验的恰恰是对于风险的把控。
对于银行而言，随着资管新规逐步落地，理财产品打破刚兑不再保本，银行的固有优势进一步削减。如何在瞬息万变的市场中抓牢客户，是值得银行思考和探索的课题。而资产配置恰恰可以帮助银行增加与客户的触点，在激烈的市场争夺战中赢得先机。

【课程收益】
-当下投资市场中客户发生的变化
-资产配置理论的演进过程
-以需求为导向的资产配置流程

【课程对象】
银行理财经理、保险销售人员

【课程大纲】
一、当下客户需求 
（1）当下财富管理客户的需求发生了哪些变化？
-当下投资市场客户的现状
-当下市场的投资现状
-当下财富市场的主要变化
-投资心得——过去的绩效并不代表未来
-当下市场的几点投资心得

二、资产配置及深层次演变 
（1）资产配置经历了哪些模型变化？
（2）现在主流的资产配置模型是什么？

三、以需求为导向的资产配置流程 
（1）如何系统性地挖掘客户的资产配置需求？
（一）前期准备
-问题方向及内容
-技巧准备
-客户情况的猜想
（二）KYC场景
-电话+面谈
-工具+分析
-技巧+逻辑
（三）了解客户需求目的
-了解需求
-解决问题
-产品应用
（四）顾问式销售运用
-当前现状
-困扰问题
-造成影响
-确定需求
（五）不一样的标准普尔讲解
-过往讲解标准普尔的bug
-掌握正确讲解标准普尔图的姿势

四、资产配置实战应用 
（1）实战中如何对客户的资产配置进行检视和有效调整？
（一）需求&市场
（二）资产配置战略
-现金规划
-保障规划
-投资规划
（三）资产配置战术应用
-流动性产品
-稳健类产品
-平衡类产品
-积极类产品
-另类产品
（四）变化再平衡

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