不良贷款管理处置课程

一）、不良资产识别的预警监测
1、调查期
刚进入的个体企业
2、观察期审查+审批
新进入在半年以内的个体企业
3、信用期
优质个体企业
4、预警期
有潜在不良迹象的个体企业
5、压缩期
主动压缩额度到合理范围的个体企业
6、退出期
主动退出的个体企业
7、清收期
有明显不良迹象被动退出的个体企业

二）、贯彻“五定原则”和“三早”要求
不良资产处置实践与机会把握
1.要有信心
2.把握宏观形势、经济周期和政策
3.懂行业
4.准确判断资产性质
5.有毅力
6.关注细节
7.借助外力

三）、不良资产处置案例
1）、某个人经营借款70万，后来经营状况恶化，多次欠息，通过摸底得知，有效的处置资产化解不良。
化解方法思考？
2）某个人贷款205万元，用于公路施工。由于借款人因病去世，贷款形成风险。经调查找到化解的方法。
化解方法思考？
3）、某个人办理贷款209万元，用于建筑施工。由于市场行情下行，加之经营不善，造成严重亏损，无力偿还贷款本息，贷款形成风险。后找到化解的路径。
化解方法思考？
4）、贷款160万元，但因肉市场整体状况不佳，加之自身缺乏经营经验，造成了亏损。
后找到化解的路径。
化解方法思考？
5）、贷款214万元，贷款到期后一直拖欠不还，清收人员上门催收时，得到的答复要么是敷衍了事，要么态度蛮横、拒不还款，后找到化解方法。
化解方法思考？
贷款不良贷款案例分析
6）、某个人贷款166万元，用于经营编织袋加工及销售，后因经营不善造成亏损，后找到化解方法。
化解？
7）、某企业贷款150万，委托拍卖公司寻找购买人，集中拍卖或协议出售的方式进行处置，借款人全程参与处置程序，拍卖所得全部用于偿还贷款。
化解？
8）、某企业借款136万，交通事故损失惨重，无法偿还贷款。后找到化解方案。
化解？
等等
共20个不同类型的处置案例

四）、当前存在的主要问题
1、人员素质不高
2、操作不规范
3、风险控制能力不足
4、信审决策不高
5、贷后检查跟不上

五）、不良资产市场相关各方构成与角色
1、资产管理公司
2、银行等金融机构
3、外包清收公司
4、债务人及股东
5、不良资产投资者
6、中介机构
7、政府债务重组

六）、当前国内主要处置渠道与方法
1、重组或强制执行拍卖资产处置
2、资产保全与卖出
3、外包处置
4、引入新股东
5、重组化解
6、核销
7、评估拍卖程度处置
8、股权处置
9、破产处置
10、处置抵押房产
11、诉讼追偿
12、委托代理诉讼追偿

七）、案例分析
清收+活化不良贷款处置新模式
1、催收一批
2、诉讼一批
3、跟进一批
4、委外一批
5、核销一批
6、转让一批
7、“资产公司+”的模式

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