柜面业务法律风险防控课程

〖课程背景〗
柜面是银行的基石所在，是银行与客户发生关系的最重要的窗口，同时也是银行风险暴露的集中点，其中操作风险是柜面最主要的风险之一，会引发与客户之间的法律风险，给银行和个人造成不可挽回的多重损失。
因此每一位柜面人员都应当对风险有正确的和清醒的认知：坚决制止以信任代替制度，以人情代替规章；提高对操作风险防范的技能和意识，实现柜面业务的“零差错、零缺陷”这一共同目标。

〖课程收益〗
全面提高学员的柜面风险意识与管控能力，提升整体柜面服务与管理水平；全面树立学员的正解的风险观，不盲目畏惧，更不能轻视风险的存在；让学员掌握相关的风险防范技能。

〖培训课程大纲〗
第一讲：柜面操作风险概述
一、由A银行挂失纠纷案的惨败，反观柜面操作与法律风险的成因及危害
二、风险的内核与特点
1、风险的本质是不确定性，风险不等于损失
2、银行风险有五大特点
三、银行风险的种类
四、操作风险与法律风险的概念和特征
五、道德风险是银行面临最为严重的风险之一
案例分析：2016年B银行柜员冥币换真币案
案例分析：C银行支行长挪用柜员尾箱现金案
案例分析：D银行9500万存款丢失案
案例分析：2016年E银行3000万理财产品飞单案
案例分析：F银行柜面挪用客户资金案等

第二讲：柜面业务操作与法律风险防范
一、储蓄业务风险控制
1、个人储蓄业务：
1）储蓄法律性质与原则
2）个人结算账户开立的规程与要求
3）残缺币及特殊兑换业务风险提示
4）假币(本、外币)收缴操作规范及风险提示
5）挂失业务
6）存单差错与纠纷
2、对公存款业务
1）对公账户开户要求与用途划分
2）对公存款业务操作规程
3）对公业务涉及代办业务风险提示
案例分析：G银行员工侵吞客户资金案
案例分析：I银行火烧币纠纷案
案例分析：J银行假币收缴违规被罚案
案例分析：K银行老旧存单投诉案
案例分析：L银行存单纠纷案
案例分析：M银行中介代办操作违规案等

第三讲：柜面身份核查能力提升
案例分析：冒充他人试图欺骗银行办理业务案件

第四讲：票据支付结算业务及风险防范
一、票据业务审查要点
二、支票业务操作规程
案例分析：R银行现金支票纠纷案
三、汇票业务操作规程
案例分析：S银行票据权利申请败诉案
四、恶意公示催告
五、瑕疵票据操作注意事项
六、票据抗辩与除权判决
案例分析：T支行某柜员违规操作引发承兑行拒绝承兑
案例分析：U银行与某农业银行票据纠纷案，法院判决冲突分析

第五讲：执行与协助执行业务的法律风险与规避
一、查、冻、扣业务操作规范
二、查、冻、扣相关的有权部门与权力效力
三、协助错误与执行异议处理
案例分析：Q银行扣款失败，银行柜员垫付案
案例分析：R支行延期扣款，风险示警案
案例分析：冒充司法人员来银行要求查询个人储蓄业务案例等

第六讲：公证继承业务风险识别与规避
一、公证继承业务概述
二、公证继承业务风险提示
案例分析：S银行公证存款支取业务纠纷案
案例分析：T银行公证重置密码业务远程授权被拒
案例分析：U银行公证存款挂失支取业务风险示警案等

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