消费金融的实践培训

课程大纲/要点：
一、消费金融及其发展
1.狭义的消费金融(消费信贷与结算)
2.广义的消费金融：
3.传统消费金融
4.互联网金融时代的消费金融，
二、世界各国的消费金融发展经验
1.*消费信贷的发展及特征
2.日本消费信贷的发展及特征
3.台湾地区消费信贷的发展及特征
4.中国大陆消费信贷的发展及特征

三、消费金融信用风险的形成原因
5. 经济周期性波动
6.产业生命周期及其波动
7.财务风险
四、债务人的关联性特征与信用风险
8.信用风险 组合效应的差异性
9.银行信贷调查、决策、
10.投放管理，合同管理、
11.操作风险
五、信用风险管理的基本策略
12.信用评价
13.风险规避
14.风险转嫁
15.风险抑制

六、当前宏观经济与金融趋势
16.十三五计划
17.利率市场化
18.亚投行与一带一路
19.金融业混业经营的趋势发展
20.屌丝经济与中产阶级经济
七、Bank3.0客户体验十大路径
1、建立值得信任的企业品牌和公民形象
2、建立与客户多渠道的接触能力
3、提升360度的全方位客户分析
4、让客户加入到产品设计流程中
5、建立全渠道的营销
6、建立产品工厂支持下的快速创新能力
7、改进银行的组织架构和流程再造
8、提升数据处理能力和核心平台设计能力
9、建立适当的组织和人力支持环境
10、理性看待互联网金融跨界竞争

八、消费金融治理与零售信用金融服务趋势
1、市场前景广阔
2、呈现集中化、多元化、互相融合的格局 
3、业务推动由传统信贷部门转向专门机构、专业队伍
4、业务类型由“只贷不存”向综合性微金融服务扩展
5、广泛借助高科技手段构建新型微贷模式

九、零售信用金融服务策略
1、新思维:
.面向市场及客户的需求所调整的体制
.以微贷信用产品切入消费性市场,经营零售业务与开创零售金融服务平台
.服务当地的人民及企业, 以地方性的主力社区农村银行自居,深耕金融服务及创新服务
.人性化的金融服务(日本方言ATM)
2、新产品:
.发展延伸“中间业务产品”,“金融服务走出去”,以维系贷款客户的服务
.整合策略性异业合作服务平台, 将服务项目融入客户生活中
.创新服务产品及项目, 达到交叉销售, 创造客户贡献度
3、新工具:
.以独立性科技平台为手段, 架构虚实通路, 架设金融服务端末
.以系统平台建构流程; 服务; 管理; 资料标准化
.创造便利性金融服务工具
.普惠金融的新武器(RTM)

十、金融产品创新策略与目标规划
1、单一产品设计的目标客群及因子分析
2、国内零售金融产品策略及阶段性规划
.短期战略、目标、强化工作
.中期战略、目标、强化工作
.长期战略、目标、强化工作

十一、消费金融发展策略
1、贷款融资市场及地方性金融单位特性策略
.为何以”贷款融资”切入客户市场.
.地方性银行的目标策略为何.
2、消费性信用贷款市场的特点
.“ 纯信用 ” 贷款融资的技术方法要点
.小微贷款的市场营销策略
3、消费性信用贷款核心技术上的策略
.核心作业流程改造
.建立标准化管理制度及执行
.创新营销, 整合服务活动及培训课程, 让金融服务走出去
.建立科技化创新服务与产品管理平台
4、消费性贷款策略: 三步曲
.制度流程标准化, 提高管理及人力产质绩效
.以”纯信用”贷款产品为主体
.融资产品设计营运策略
6、消费性贷款策略案例说明
.浙江省富阳农合行
.江苏省南京银行

十二、拥抱FinTech创新关键
1、金融科技(Financial Technology, FinTech)所引发的破坏式创新
2、FinTech创新所衍生的三个问题
.哪些创新对既有金融业的冲击*？
.因为冲击，既有金融服务的基础架构、供给方式以及消费行为将如何改变？
.对客户、金融机构以及整体金融产业来说，这些改变蕴含了什么意义？
3、FinTech可能带来的明日金融环境样态
.6大功能
.11组创新
4、FinTech创新的6个关键
.在目前收益*，未解决顾客痛点，将最有可能遭到FinTech的挑战。
.平台化(platform based)、数据密集(data intensive)和资产轻化(capital light)
.银行业首当其冲，其次是保险业。
.既有金融业者会采取「并行策略」
.政府、既有金融业者与新进者将必须厘清这些创新的正负面风险变化。
.破坏式创新不会是一时的。

十三、互联网金融对传统银行的冲击与启示：大数据金融
1、大数据征信热，小米也推小米信用
2、京东金融电商大数据应用
3、海尔金融供应链大数据VS鸿海富士康
4、众安保险医疗大数据
十四、体现传统银行O2O营销模式：互联网+社区银行
1、大数据下的营销新4P
.人（people）
.成效（performance）
.步骤（process）
.预测（prediction）
2、打造消费性零售金融新思路
.跨足异业联盟
.发挥自有品牌策略综效
.跟上潮流，走向全通路零售
.优质服务持续深入社区版图

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