普惠业务风险课程

课程大纲：
本课程定位在培养普惠信贷客户经理风险防控意识和能力，从贷前、贷中、贷后入手，
规范操作流程、强化制度建设，学习并掌握信贷风险防控的重要技术与方法，使得客户
经理不断深化风险意识，强化职业操守，切实维护信贷资产安全、高效运行。

课程对象：
小微客户经理、对公客户经理、综合客户经理

课程方式：
讲授、分组讨论、案例分析

课程大纲：
一、信贷业务主要监管要求
（一）商业银行法
（二）“三个办法、一个指引”
1.贷款用途严格管理
2.贷款额度测算
3.支付管理与控制

二、普惠信贷流程风险管理--贷前调查阶段
1.贷前尽职调查：双人调查、客观审慎、勤勉尽责、结论明确
2.贷前诊断
（1）新客户
（2）潜在风险特征突出客户
（3）大额例外客户
图表总结：尽职调查八要素

三、普惠信贷流程风险管理--贷中核查阶段
1.贷审会议
2.合同制作与审核
（1）合同填写规范性
（2）合同条款合规性
（3）合同生效条件审核
（4）主从合同关系审核
3.条件落实与放款审核
（1）批复内容关注要点
（2）贷款用途审核
（3）持续条件审核
（4）风险缓释措施审核
（5）借款人承诺审核
（6）支用审核

四、普惠信贷流程风险管理--贷后管理阶段
（一）贷后检查
1.检查内容：客户情况、债项情况、担保情况
2.检查方式：现场与非现场结合
3.留痕管理要求
（二）贷后管理要求
1.小企业客户
（1）500万以上
（2）500万-200万
（3）200万以下等低风险业务
2.信贷风险信号识别与核查
核查方法：统一清洗、交叉验证、事实聚集
3.跟踪管理
（1）贷后跟踪会议
（2）主动暴露风险及风险分类：正常、关注、次级、可疑、损失
（三）到逾期管理
1.预催收与逾期催收
2.违约认定与管理
2.诉讼流程及时效
3.变更债项要素：展期、再融资、增加担保等
（四）信贷退出管理
1.风险程度高：技术落后、经营不善、股东不合作
2.存在重大风险隐患：洗钱、非法集资、民间借贷、安全事故、环境污染
（五）信贷档案管理
1.资料收集及归档
2.移交与保管：*保存与定期保管
（六）担保管理
1.保证担保管理
（1）法律风险关注点
（2）保证人连带责任担保
（3）保证人调查
（4）保证人保证限额
案例分享：某银行员工签署保证合同，未要求出具股东会决议导致合同失效
2.押品管理
1.押品管理要求
2.押品接受标准
3.押品选择与价值评估
4.押品设立、变更与权证保管
图表总结：主要押品抵质押率总结
四大类押品主要法律风险

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