财富风险规避与传承课程

课程背景：
通过法律知识的储备和积累去帮助客户识别法律风险，并通过保险工具去转嫁、抵消或转移风险的能力。法商可以让营销员提升专业技能，扩展知识维度。还可以绑定客户，增强客户粘性，最终以专业的观念或者方案帮助客户完成资产配置。
新中产阶级和高净值人群对私人财富管理、资产配置、资产保全和财富传承等方面的刚性需求必将形成保险行业的新增巨大市场，此课程能够帮助保险从业者从客户面临的潜在风险出发，挖掘客户防范风险的需求，给客户专业的方案帮助客户解决问题，提升销售人员的的展业技能和业绩。

课程目标：
学习民法律、税法知识，在于客户沟通时能够用专业的法律内容，增加专业理念沟通；梳理高净值客户的风险点，针对风险点增加客户的关注，进而提升高净值客户的转化；保险转化财富管理工具的运用，熟练运用工具解决问题。

课程对象：保险从业人员，绩优，主管

课程大纲：
第一讲：如何用金融保险工具避免婚前财产混同
一、民法典对财产的相关规定
1、婚前个人财产，如何变成婚后共同财产
2、婚前婚后财产混同、婚前财产在婚后增值
二、法律工具使用“约定协议”归属效果
1、如何让个人财产不受婚姻影响
2、婚姻家庭中财产的界定区分
三、保单架构的设定与法律作用
1、婚前婚后资产有效隔离
2、生存收益随时使用
3、身故收益不外流
4、代持保单实前现金隔离
实践方案：如何通过保单有效的保护婚前财产

第二讲：全职太太如何通过保单保护婚内财产
一、家庭主妇的四大法律风险
1、掌握保单控制权
2、分割保单现价损失少
3、未来法律风险规避
二、保单法律途径设定有可能不会分割
1、生存收益随时使用
2、身故收益不外流
实践方案：全职太太如何更好的安排保护个人财产
三、如何利用保险在突发情况下保护家庭财产
1、没有分散风险的意识
2、没有做到家企风险隔离
3、没有及时配置保障性资产
4、如何实现实现家企风险隔离
实践方案：如何利用保单保护家庭财产

第三讲：如何通过保险让父母对孩子的财富支持得到保护
一、即使婚变，此保单资产也不会被分割
1、年金长期让女儿婚后有高品质生活
2、怎么操作防止女儿挥霍
3、如何签订赠与协议
二、即使发生婚变，此保单资产不分割
1、身故受益金归女儿个人所有，不被分割
2、如何利用保单让父母支持得到保护
三、财富传承中人寿保险的使用
1、了解高净值人群的财富风险与担心
2、财富家庭规模与法律风险分析
四、高净值人群企业经营风险管理
1、管理风险及企业传承 ：掌权人交接的担忧
2、法律风险不可控亦不容忽视
3、高净值人群资产配置风险，高净值客群对投资风险的管理案例解读

第四讲：如何利用工具实现财富传承
一、传承工具分析： 
(一)法定继承 
1、法定继承的风险规避预防。 
2、法定继承的税费与债务应对。 
3、继承人之间的冲突处理。 
(二)遗嘱继承 
1、遗嘱继承风险评析。 
2、遗嘱继承的定向传承风险预测分析、 
3、遗嘱继承缺点：以遗嘱文本为核心，其效力、解释都暗含风险。 
4、遗嘱执行过程中法律风险处理与应对。 
(三)生前赠与 
1、生前赠与执行的风险 
2、在赠与财产撤销赠与的法定情形。 
(四)人寿保险 
1、人寿保险传承的核心是是什么？ 
2、实现定向传承的目的，并兼具一定的财富增值功能。 
3、在风险隔离方面，保险金也可全额交付给受益人，不会被强制用作清偿 
债务。 
4、人寿保险避免突遭不幸失去工作能力而导致家庭经济出现严重困难。5、人寿保险的受益人赔偿金属于个人财产，避免因婚变引起的财富流失风 
险。 
6、人寿保险的专属性，都可以更好的保全自己的利益。 
7、控制权父母作为投保人完全掌控了财产所有权。 
8、安全性父母作为投保人，子女若发生婚变，保单不会分割。 
9、保险理赔金免纳个人所得税。 
10、保单多重功用。 
(五)家族信托 
1、家族信托的核心功能。 
2、家族信托的隔离债务功能。 
3、信托的个性化分配。 
4、信托的保密性，可以避免因财产导致的家庭纠纷。 
5、信托公司对财富增值的管理。 
二、如何选择传承工具： 
（一）实践中的操作： 
1、流动性资产保证生存、防御性资产保障生活、投资类资产改善生活。 
2、合理的家庭资产配置具备保障生活、抵御风险和资产增值三种功能。 
3、家庭资产传承，意愿进行传递、分配的行为，具体有定制化方案。 
（二） 各类财产相关协议 
1、 与婚姻相关的财产协议对婚前或婚后的财产归属和债务承担进行约 
定； 
2、 将资产交由其他机构或个人代为持有的协议：达到保护隐私或隔离风 
险。
3、 家族宪章/家族协议：指导家族治理与家族传承
三、如何利于保险避免将来被债务牵连
1、自己不干涉公司事故，他在外面借的钱与我无关
2、已经离婚，不应偿还债务
3、婚前个人财产不应偿还债务
实践方案：如何通过保险让你不再被负债

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