村镇银行投资管理课程

 

背景：

由于社会认知度低，大部分村镇居民甚至认为村镇银行是私人银行，此外，村镇银行本身也有诸如成本高、成立时间短等弱点，且面临来自其他金融机构的威胁，在夹缝中生存，村镇银行发展道阻且长。面对新形势下的机遇与挑战，“找准市场定位、实现转型发展”是村镇银行在市场竞争中立于不败之地的关键。村镇银行发展趋势分析，2015年全年，全国254家村镇银行经营亏损，亏损面接近20%，2018-2023年村镇银行市场行情监测及投资可行性研究报告表明，其中31家机构净亏损在1000万元以上，开业三年以上的110家机构净亏损合计达到8.5亿元。因此，目前村镇银行管理与投资风险防范，对于村镇银行管理者以及关注村镇银行的主体至关重要。

 

课程收益：

1、了解村镇银行管理的概念；

2、了解村镇银行管理的风险及防控对策；

3、了解投资村镇银行的法律实务。

 

培训对象：

村镇银行管理者、拟投资村镇银行非金融机构、自然人等。

 

培训课纲：

一、村镇银行概述

（一） 村镇银行的定义

（二） 村镇银行的发展情况

（三）村镇银行的机构设置

（四）村镇银行的机构特点

 

二、村镇银行管理的风险与防控对策

（一） 风险

1、宏观政策波动过程中隐含的政策风险。主要表现为：一是经济政策和产业政策波动带来的风险。

2、成立时间短、含金量不高和社会认知度低等，凸显村镇银行的流动性风险。

3、民间资本的逐利性，导致村镇银行偏离“三农”定位风险。

4、内控不完善和管理机制不健全易引发操作风险。

5、股权结构和公司治理机制存在问题，易形成关联风险。

6、资本金少、经营规模小可能引发流动性风险。

7、注册地行业同质性易引发行业集中度风险。

（二）风险成因

1、自身“含金量”不足，提升市场影响力较难。

2、“趋利”约束不够，“责任”履行不足。

3、信息透明度不够，监管力量不足。

4、政府和有关部门帮扶不足，出台的优惠政策少。

（三） 防控对策

1、强化风险意识，完善自身建设

（1）建立健全内部治理结构

（2）建立防范风险的有效机制

2、优化村镇银行外部环境

镇银行外部环境的优化需要政府部门、银行业监管机构的引导、扶持和监管，促使我国村镇银行可持续发展。

 

三、投资村镇银行法律实务解读

（一） 非金融机构企业法人或自然人投资村镇银行的条件

1、境内非金融机构企业法人投资入股村镇银行的条件

（1）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

（2）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；

（3）财务状况良好，入股前上一年度盈利；

（4）年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上（合并会计报表口径）；

（5）入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

（6）有较强的经营管理能力和资金实力；

（7）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

2、境内自然人投资入股村镇银行的条件

（1）具有完全民事行为能力的中国公民； 

（2）有良好的社会声誉和诚信记录； 

（3）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股； 

（4）银监会规定的其他审慎性条件。

（二）境内非金融机构企业法人或自然人投资村镇银行应当注意的问题

1、关于投资村镇银行的主体资格

2、关于投资村镇银行的持股比例

3、关于投资村镇银行应遵守的法定义务

4、关于投资村镇银行的退出限制

5、关于限制关联交易的问题

 

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