课程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
课程大纲Syllabus
小微产品创新
一、国内小微信贷的几种主要模式
(一)信贷工厂模式
(二)IPC技术模式
(三)供应链金融
(四)新技术模式
二、小微信贷产品如何创新
(一)创新不能违背银行三性
(二)从模仿到超越
(三)创新产品要符合银行的定位
(四)市场是衡量产品好坏的*标准
三、产品开发流程
(一)产品创新立项
满足客户需求为导向
提高效率为导向
能够形成标准化流程
授权与产品统筹考虑
充分征求意见
理清产品定位
(二)研发满足客户需求的产品
要妥协于市场
要妥协于客户
要妥协于同业
(三)产品能够形成对客户分层
1、明确主打产品和辅助产品
2、期限搭配
3、还款方式
4、细分客群
5、产品相互补充
成功案例
失败案例
(四)产品开发的科技支撑
具备科技开发人员
能够迅速开发落地
相对独立的模块
(五)主要创新灵感
担保方式的创新(案例)
还款方式的创新(案例)
营销渠道的创新(案例)
审批模式的创新(案例)
(六)产品创新的最终目标
规模大
生命力强
风险可控
收益高
产品具备标准化(包括流程、文本)
四、大数据支撑下的产品创新
(一)充分利用数据
1、行内的数据
2、行外的数据
3、公开的数据
4、授权获得的数据
5、政府部门的数据
6、第三方公司提供的数据
(二)场景化利用数据
1、标准场景产品
烟草贷
公积金贷
税贷类产品
房抵贷类
按揭贷
2、非标准场景产品
(三)大数据应用的基本条件
1、数据治理基本到位
2、具备基本的硬件条件
3、能够整合、加工数据
(四)小微贷款的未来
1、装在衣兜里的营销
2、数据+科技
3、场景营销
4、拥抱新媒体
五、小微企业信贷流程设计逻辑
(一)小企业贷款快速调查
1、双人调查
2、将风险关口前移。
3、优化审批流程
4、充分授权
六、有效组织推动小企业贷款
(一)主动谋划
1、市场规划
2、推动分支机构重点
3、抓住客户经理
(二)专营机构
1、特色支行
2、重点支行
(三)考核引导
1、KPI占比
2、规模倾斜
3、营销竞赛
(四)客户经理是发展的关键
有效对客户经理的管理
要建立总部级培训体系
客户经理要成为产品专家
小微产品创新
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已开课时间Have start time
- 张朝阳
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