背景调查方式

一、借款人背景风险解析
1、国有企业——
-产业转型
-兼并整合
-行政干预
-流程繁杂
国企“兼并整合”案例
2、中外合资企业——
-外交敏感
-劳资关系
-“两头”对外
-经营磨合
中外合资企业“经营磨合”案例
3、小型个人投资企业
-分类
-传统型个人投资企业
-新生代个人投资企业
-特点
-自身肌体“不良”
-违约失信成本过低
-风险缓释能力弱小

二、授信投向评价策略
1、产业规划投向指引
-国家“十三五”规划（部分纲要）
-“三农”服务重点
2、当前状况未来趋势
-制造行业当前状况
-中国制造强国“三步走”战略
3、整体行业单个企业
-工程机械整体行业
-“三一重工”
4、区域经济地方特色
-中国中草药药都之首—安徽亳州

三、经营坐标图论证指引
1、经营坐标图解析
互动与研讨：
-四个象限客户营运特征？
-信贷风险排序？
-信贷管控要点？
2、模板介绍：
-制造型企业
-商贸型企业
-集团型企业
-房地产开发区

四、财务分析核心维度
1、结合企业实际
-抛弃简单思维
-内部因素和外部条件
-运用综合分析方法
2、用信贷的眼光看指标
-盈利能力类指标
-偿债能力类指标
-营运能力类指标
-成长性类指标
互动与研讨：
请列出考量一家企业授信客户最主要的三个财务指标，简述理由。
3、财务报表阅读和评价
-主要会计科目阅读技能
-报表勾稽关系平衡原理
-财务信息跟踪管理必要性

五、资金用途把控节点
-“季节性经营”及案例
-“持续销售增长”及案例
-“营运周转效率变化”及案例
-“盈利能力变化”及案例
-“置换债务”及案例
-“固定资产投资”及案例
-“对外投资支出”及案例
-“分配红利”及案例

六、信贷实务与案例
1、制造型企业项目贷款正方案例
研讨引领：
-这笔授信业务尽调重点在哪里？
-你认为授信主要风险有哪些？
-如何设置授信前提条件？
-贷后管理重点在哪里？
2、商贸型企业授信业务反方案例
研讨引领：
-根据上述基础信息，如何进一步开展尽调？
-这笔风险贷款，我们可以吸取的教训有哪些？
-假设若干场景，使这笔授信成为可能？

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