农商行反洗钱培训

课程大纲
（一）反洗钱检查形势变化与内控管理提升实务操作
1、国内外反洗钱严峻形势的表现形式
2、未来反洗钱现场检查形势的主要变化
（1）现场检查层面的可能变化
- 法人和属地监管原则被重新激活
- 现场检查思路的转变越来越明显
- 倒查模式可能成为重要检查方式
- 跨区域、随机检查或许成为常态
- 行业主管部门的介入可能性较大
- “回头看”工作将被严格落实
（2）行政处罚层面的可能变化
- 处罚主体上：抓头放尾，责任细分
- 处罚金额上：没有最高，只有更高
- 处罚手段上：罚款与建议双管齐下
- 处罚依据上：突破传统的思维限制
- 处罚流程上：“查处分离”模式扩大
3、如何应对未来反洗钱检查形势的变化
（1）“内外兼修”原则之对内的关键——牵头部门履职
（2）“内外兼修”原则之对外的有效方式——专业机构的辅导
4、介绍反洗钱内控管理的范围及其重要性
（1）内控制度—开展反洗钱各项工作的前提基础
（2）组织架构—反洗钱工作有效运行的根本保障
（3）运行管理—落实反洗钱监管要求的有效抓手
5、内控管理过程中存在的问题与完善路径
（1）内控制度方面
- 制度要“有型”
- 制度要“全面”
- 制度要“准确”
- 制度要“细致”
- 制度要“更新”
（2）组织架构方面 
- 是否必须要成立反洗钱领导小组？ 
- 完整的组织架构体系模型
- 反洗钱有效开展的关键真是取决于高级管理层的重视？
（3）运行管理方面 
- 纵向管理：董事会、高级管理层、反洗钱部门、分支机构负责人
- 横向管理： 监事会 、内审部门、风险管理部门
（4）外部监督： 监管部门监督（略）、外部第三方的客观评估

（二）客户身份识别（含受益所有人）与可疑交易分析实务操作
1、引言：反洗钱部分常识性内容介绍
（1）反洗钱从哪里来
（2）反洗钱归谁管
（3）反洗钱主要做什么
（4）为什么要做反洗钱
2、如何开展客户身份识别
（1）身份识别工作涉及的常见业务
（2）初次身份识别
- 认真开展核对工作
- 准确登记客户基本身份信息
- 完整留存客户信息资料
- 常见问题介绍
（3）持续身份识别 
- 持续身份识别情形
- 常见问题
（4）重新身份识别 
- 重新识别情形 
- 常见问题
3、受益所有人识别要点
（1）受益所有人识别准备阶段——资料收集
（2）受益所有人识别穿透阶段——最终确立
（3）受益所有人识别执行阶段——登记留存 
（4）其他注意事项
4、可疑交易分析要点
（1）可疑交易分析常见问题
（2）“三步法”开展可疑交易分析
（3）关注问题解答

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