个人理财计划

课程背景：
随着客户理财观念的逐渐成熟，以及财富管理市场由蓝海进入红海，竞争越来越激烈：第三方财富管理、独立理财顾问迅速掘起，信托、基金等公司纷纷成立财富管理中心，绕过银行直接面向终端客户，银行在产品上的优势己经越来越少。

课程收益：
1. 掌握资产的特点和配置方法
2. 通过资产配置提高客户贡献度和忠诚度
3. 通过掌握资产配置技巧提高理财经理交叉销售率
4. 增加理财经理职业认同，提高队伍稳定性

课程对象：客户经理、理财经理、营销主管等营销相关人员

授课方式：案例分享、知识讲解

课程大纲/要点：
一、 银行理财产品的发展趋势和特点
1. 未来理财产品的主要趋势
2. 理财产品分类及主要特点
1) 货币型理财产品
2) 债券型理财产品
3) 贷款类银行信托理财产品
4) 新股申购类理财产品
5) 结构性理财产品
? 产品案例介绍：外汇挂钩类理财产品

二、 大数据时代下的客户理财需求分析
1. 银行和客户对于产品和服务的理解存在较大的差距
2. 大数据的新趋势－『羊毛出在狗身上，由猪买单』
3. 银行对内部可用信息的使用率仅为34%
4. 善用大数据技术，企业能分析出客户的潜在需求（下一步需求）
5. 基于客户理财规划的营销与维系策略
1) 理财规划的目的
2) 客戶的需求是什麼
3) 配合生命周期提供理财服务
6. 利用大数据技术优势细分客户，*营销

三、 资产配置能力提升
1. 标准普尔家庭资产配置图
2. 稳固一生的资产配置（资产配置优先次序）
3. 如何进行资产配置？

四、 专业家庭金融需求规划步骤
1. 理财规划流程
1) 建立客户关系
2) 收集客户资料，确定目标和期望
? 获取客户信息和基本需求
? 客户风险评估，预防不当销售和错误销售
3) 客户财务状况分析
? 采用专业财务评估模型
4) 综合和提出财务规划
? 根据资产配置方案提供理财策略
5) 执行和跟踪理财规划
? 单独的投资规划
? 应该考虑全线的理财规划工具

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