银行内部风险控制

一、 前言
1、 中国银行业光环不再
2、 中国现代银行体系建立与发展 初步阶段
3、 十年繁荣理性反思
4、 银行业与经济金融形势高度共振

二、资产业务
 1、贷款业务基础管理
? 主要工作内容。
? 主要合规风险
? 贷款流程合规要点
2、 授信管理
? 主要工作内容
? 主要合规风险
? 贷前主要合规要求及案例解析
? 贷时主要合规要求及案例解析
? 贷后主要合规要求及案例解析
    3、担保管理
? 主要工作内容
? 主要合规风险
? 保证担保主要合规要求
? 抵押担保主要合规要求
? 质押担保主要合规要求
4、贷款分类管理
? 风险分类的目的和方法
? 风险分类的“四性”原则
? 贷款五级分类标准
5、不良资产管理
? 主要工作内容
? 主要合规风险
? 不良资产管理要点
? 呆帐核销管理要点
? 抵债资产管理要点
? 不良资产监测和考核合规要点
6、贷款信息管理
? 主要工作内容
? 主要合规风险
? 法人贷款信息管理要点
? 个人信用信息管理合规要点
7、法人信贷业务管理
? 主要合规风险
? 流动资金贷款管理要点及案例解析:
? 固定资产贷款管理要点及案例解析:
8、个人信贷业务管理
? 主要合规风险
? 案例和教训

三、负债业务
1、主要工作内容
? 保护存款人利益
? 遵守存款业务基本规则
? 明确开立账户管理办法
? 正确处理存取款、计结息和利息税
? 存款风险监控检查
2、主要合规风险
? 擅自开办未经批准的存款业务
? 以个人名义办理企业存款业务
? 违规吸收存款
? 违规执行存款利率标准
? 违规使用存款的品种和帐户
3、案例和教训：
? 制度形同虚设  终酿成苦果 --某行柜面操作案件
? 碍于情面  违规操作
? 麻痹大意  管理缺矢
4、反洗钱管理
? 定义
? “一令四法”
? 工作要求

四、中间业务
1、主要工作内容
? 支付结算类中间业务准入标准和管理办法
? 支付结算凭证有效性
? 票据贸易真实性
? 规范使用账户，明确权利义务
? 支付系统维护和安保
2、 主要合规风险
? 未经批准开办结算和票据业务
? 违规签发各类票据
? 违规处理票据业务
? 票据犯罪
3、案例和教训：
? 违规签发银票  铸成惨痛教训--某行票据事件
? 缺乏贸易背景  滚动签发票据
? 票据转贷款  人为隐匿票据风险

五、外汇业务
1、主要工作内容
? 外汇业务的准入规定
? 外汇业务的操作原则
? 外汇买卖的制度执行
? 外汇业务的风险管理
2、 主要合规风险
? 未核实交易单据真实性,办理经常项目资金收付
? 违规办理资本项目资金收付
? 违规和非法结售汇
? 违反外债管理行为
? 违反外管收支申报
3、案例和教训：
? 银行违规开证  垫款形成损失 --某有色金属公司信用证事件
? 未核贸易背景开证
? 担保人和开证人的关联关系

六、 综合管理
1、资本充足率管理
? 正确合理计算资本充足率及核心资本充足率
? 严格控制商业银行资本充足率限额
? 认真执行资本充足率管理职责
? 按规定披露资本充足率并接受监管
2、存款准备金管理
? 按规定交存存款准备金
? 遵循差额存款准备金制度
? 按规定动用存款准备金
? 按规定接受监管机构考核
3、同业拆借管理
? 具备同业拆借市场准入条件
? 按照监管要求提交相关申请材料
? 按照规定进行同业拆借和清算
? 加强同业拆借风险管理
? 披露同业拆借信息和接受监管
4、现金管理
? 加强现金收支和使用管理
? 按规定维护人民币正常流通
? 按规定办理假币收缴和鉴定
? 无偿办理残缺和污浊人民币兑换
? 按规定编报<现金收支统计报表>
5、价格管理
? 产品价格管理
? 服务价格管理

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