监管政策解读

课程大纲/要点：
一、近期重点监管政策解读
1.强监管态势的背景与起因分析。
2.重点监管政策解读。
1)《银行业金融机构全面风险管理指引》
2)《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的意见》
3)《关于银行业风险防控工作的指导意见》
4)《进一步深化整治银行业市场乱象的通知》
5)《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》 
6)《商业银行理财子公司管理办法》
7)《关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见》
8)《企业银行结算账户管理办法》
3.2019年监管重点与风险防控要求。

二、商业银行风险管理失效案例剖析
1.某股份制银行巨额飞单事件。
2.总行处长盗取银行资金案。
3.某股份制银行分行违规担保案件。
4.陕西、河南银行质押贷款案件。
5.某农商行网点负责人内外勾结盗取存款案。
6.某城商行支行副行长盗取ATM现金案。
7.某行柜员盗取公款案
8.某行内部员工盗取客户信息案。

三、全面风险管理实务
1.银行风险的内涵与类别。
1)风险与银行风险。
2)银行风险的分类与联系（信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险）。
3)风险动因、舞弊动机与防范机制
银行风险动因分析
大数据视角下的舞弊行为特征
银行理性犯罪模型解读
4)新形势下银行风险的变化趋势。
2.商业银行内部控制。
1)内部控制定义的演进。
2)内部控制整体框架。
3)城商行内部控制现状与缺陷。
4)内部控制与全面风险管理的关系。
3.商业银行全面风险管理。
1)全面风险管理体系框架。
2)全面风险管理的目标与评估。
3)全面风险管理组织架构。
4)风险管理策略与风险偏好。
5)风险管理政策和程序。
6)全面风险管理系统建设。

四、全面风险管理优化路径
1.优化内部环境。
1)战略与风险的平衡。
2)流程优化梳理。
3)合规文化建设。
2.量化风险评估。
1)经济利润的构建与运用（EVA和RAROC）。
2)大数据与大数据风控工具。
3)量化风险地图。
3.强化控制活动。
1)信贷业务内部控制良好实践。
2)员工异常行为监控与管理。
3)KY+体系的构建与完善。
4.畅通信息沟通。
1)新形势下声誉风险管理。
2)诚信举报机制的有效落地。
3)跨部门轮岗安排。
5.加强内部监督。
1)监管部门检查工具介绍。
2)内控模型思路及未来趋势。

五、金融科技与全面风险管理
1.金融科技有何不同。
1)金融科技的概念与内涵。
2)金融科技与AI（人工智能）
3)金融科技的发展。
2.金融科技与金融风险防控。
3.AI（人工智能）+风控体系的探索。
1)智能信用风险防控
2)智能操作风险防控
3)智能化全面风险管理
4.几点启示。

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