柜面操作风险防范

课程背景：
风险管理是银行生存和发展的根本。银行经营的是资金，柜面作为资金流转的重要环节，近年风险频发。如何管控柜面操作风险，如何妥善处理银行与金融消费者的关系，成为摆在银行面前亟待解决的课题。
课程收益：
1.帮助培训对象梳理柜面操作风险点，明晰风险高发环节、监管要求以及风险防控措施。
2.释明金融消费者的主要权益，提升培训对象在消保领域的风险防控能力。
课程对象：运营条线管理人员、委派会计、支行行长、柜员
授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲：
一、内控合规的形势
1.监管环境
2.经营环境
3.内部形势

二、柜面业务操作风险
1.开户环节
1)单位
以证照复印件开立企业账户，行吗？
企业联系人系非企业员工，行吗？
2)个人
未有效识别客户身份资料，行吗？
开立个人银行账户，有效身份证件有哪些？
怎么判断年龄？
怎么判断储蓄业务的代理权？
案例：存款失踪案
2.验印环节
案例、印鉴变更纠纷案及启示
3.审核环节
1)未有效识别票据真伪，行吗？
2)公证处查询被继承人银行存款，行吗？
3)以出票人使用的支票号码不符为由退票，行吗？  
4)贷款账户冻结，行吗？
5)公安机关没收存款，行吗？
6)扣收保证人，行吗？
7)扣划保证金，行吗？
8)业务授权=摁指纹？
案例、贷款账户冻结纠纷案及启示
案例、存款扣划案及启示
案例、保证人扣收案及启示
4.做账环节
1)储户死亡，存款怎么办？
2)一般户资金作为保证金，行吗？
案例：保证金质押纠纷案及启示
5.交接环节
1)案例、钱箱失控案
2)案例、钱袋遗落案
3)案例、底卡联失踪案
6.其他
1)违规代客
案例、集资炒汇案及启示
2)克隆卡
案例、借记卡盗刷案及启示
3)出具金融票证
对外使用印章出具资金入账凭证，行吗？
保证金存款，出具资信证明，行吗？
案例：询证函纠纷案
4)大堂服务
案例：大堂经理窃取资金案及启示
5)营业场管理
案例：高息揽储诈骗案

三、消费者权利的保护
1.金融消费者概念
1)消费者权益保护法的定义
2)其他法律及监管政策的定义
2.金融消费者的权利及银行的义务
1)隐私权
案例、泄露客户信息案 
2)知情权
案例、推介不当为客户损失买单
案例、广告宣传纠纷案     
3)安全权
案例、揽储诈骗案
案例、客户摔倒纠纷案                    
4)公平交易权
案例、短信侵权案
5)自主选择权
6)损害赔偿权
案例、不良信用记录纠纷 

柜面操作风险防范