小微企业信贷业务

课程背景：
农村金融因应利率市场化与经济新常态，面临转型升级的关键时刻。如何突破困境走出一条差异化且可持续发展的道路是各银行领导层关注的焦点。课程以当前农村金融发展趋势为基础，借镜欧洲、亚洲地区农村金融转型适应新时代的经典案例，阐释农村金融在固有市场优势下，如何做深作精，深挖小微金融的发展潜力，以小微企业融资发展响应国家政策，深化自身银行发展战略，建立标准化的管理制度与创新产品及营销。
课程收益：
1.充分了解当前农村金融困境
2.充分掌握金融行业发展趋势与轨迹
3.有策略有方法思考农村金融的优势与短板
4.以全新思维调整战略高度与资源分配，建立可持续发展的农村金融转型模式
课程对象：中高层干部 高管 未来领袖储备人员 优秀青年员工
授课方式：方法学习+案例分析+实践分享

课程大纲/要点：
一、农村金融治理零售信用金融服务趋势 
1.微贷款已由福利型转向制度型，市场前景广阔 
1)福利型
2)制度型
2.全球微贷行业呈现集中化、多元化、互相融合的格局 
3.各国均把微贷款作为建立普惠制金融体系的突破口 
4.操作机构已由非政府组织转向银行，且成为微贷发展的主力军
5.业务推动由传统信贷部门转向专门机构、专业队伍 
6.业务类型由“只贷不存”向综合性微金融服务扩展
7.广泛借助高科技手段构建新型微贷模式

二、农金单位零售信用金融服务策略 
1.新思维: 
1)农信金融单位转型的必要条件,面向市场及客户的需求所调整的体制
2)以微贷信用产品切入消费性市场,籍以了解企业金流及商业模式,经营零售业务与开创零售金融服务平台 
3)服务当地的人民及企业, 以地方性的主力社区农村银行自居,深耕金融服务及创新服务
4)人性化的金融服务(日本方言ATM)
2.新产品:
1)发展延伸“中间业务产品”,“金融服务走出去”,以维系贷款客户的服务 
2)整合策略性异业合作服务平台, 将服务项目融入客户生活中
3)创新服务产品及项目, 达到交叉销售, 创造客户贡献度
3.新工具:
1)以独立性科技平台为手段, 架构虚实通路, 架设金融服务端末
2)以系统平台建构流程; 服务; 管理; 资料标准化 
3)创造便利性金融服务工具 
4)普惠金融的新武器(RTM)

三、小微企业融资贷款策略
1.贷款融资市场及地方性金融单位特性策略
1)为何以”贷款融资”切入客户市场?
2)地方性银行的目标策略为何?
2.小微企业信用贷款市场的特点 
1)“ 纯信用 ” 贷款融资的技术方法要点
2)小微贷款的市场营销策略
3.小微企业信用贷款核心技术上的策略
1)小微企业信用贷款核心作业流程改造
2)建立标准化管理制度及执行, 同时取得 ISO 9001 认证
3)创新营销, 整合服务活动及培训课程, 让金融服务走出去 
4)建立科技化创新服务与产品管理平台 
4.小微企业融资贷款策略: 三步曲
1)制度流程标准化, 提高管理及人力产质绩效
2)以”纯信用”贷款产品为主体, 三新策略
3)融资产品设计营运策略
5.市场调研
6.小微企业融资贷款策略案例说明
1)浙江省富阳农合行
2)江苏省南京银行
3)其它案例说明 

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