不良资产处置与风险防范解读

课程背景：
第五次全国金融工作会议明确将“防范风险，回归本源”作为银行业金融机构一项永恒的主题。近年来，中国整体经济下行导致银行业“躺着赚钱”已成历史，不良资产的快速增长使得银行经营更加艰难。2019年我国商业银行不良贷款余额、不良贷款率将出现“双升”态势，未来3~5年银行业不良资产的缓慢上升将是一个大概率事件。与此同时，利差不断收窄、中国银行业面临自2000年国有银行核销处置不良资产、改制上市以来最严峻的经营压力，应对不良率的挑战，做好不良资产“依法合规、洁净转让、成果真实”等清收处置成为银行风险管理的重要课题。

课程收益：
1. 了解国内处置不良贷款的模式、特点、优劣势和实际运用情况；
2. 掌握不良资产处置的原则、方式、流程；
3. 分析了解不良资产处置的*政策与处置实务。

培训对象：
银行风险管理部、资产负债管理部、法律事务部、清收支行及各级分管风控的团队。

培训课纲：
一、不良资产与风险防范概述
（一）不良资产的基本知识
1. 内容与分类
1）《不良金融资产处置尽职指引》（银监发[2005]72号）、《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号）关于不良资产的解读
2）银监会对商业银行的风险监管指标要求
2. 不良资产处置的基本概念
（二）风险的定义与要素
1. 风险偏好与风险容忍度
2. 信用风险是银行最核心的风险

二、不良资产处置相关形势与政策分析
（一）法律法规的层级性
（二）近期新政的解读
1. 《关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》（国发〔2016〕54号）及其附件《关于市场化银行债权转股权的指导意见》
2. 《金融企业不良资产批量转让管理办法》
3. 《关于适当调整地方资产管理公司有关政策的函》(【2016】1738号)。

三、逃废银行债务分析与防控
（一）逃废银行债务类型与成因
1. 债务人类型
2. 六大逃废方式
3. 逃废手段
（二）逃废银行债务的三个阶段防控措施
1. 贷前
2. 贷中
3. 贷后
4. 案例分析
（1）首封处置权与优受偿权
（2）抵押权、代位权、撤销权及案例
（3）4个参数：PD、EAD、LGD、M
（4）问题客户的风险演变过程

四、不良资产管理与处置
（一）六大管理处置原则
（二）如何进行不良资产管理与处置

五、不良资产处置的流程与风险防范
（一）不良资产的处置流程：十步流程图
（二）不良资产处置的风险防范
1. 结合十步流程分析每个环节的风险
2. 案例分析：温州民资试水处置银行不良资产
（三）信息化的重要性
1. 有针对性的数据库助力尽职调查和资产定价
2. 实用的软件系统

六、法律实务解读
1. 几类特殊主体提供担保的无效情形
2. 公司对外提供担保的问题
3. 因担保物违反法律规定导致担保合同无效
4. 《物权法》对机器设备抵押合同效力的影响
5. 影响抵押权人受偿的因素

不良资产处置与风险防范解读