小微企业金融服务与风控培训

课程背景：
“小微企业融资破题”，几乎所有在银行工作的人都曾经在各级监管、领导要求下做过多次不同角度的研究，但结果往往差强人意。纵览我国的金融发展史，小微金融长期以来都是一个服务痛点，小微企业贷款难、贷款贵、贷款慢一直以来严重影响小微企业经营，而我国金融环境决定了银行仍然是提供融资服务的中坚力量，商业银行，特别是中小商业银行在这一业务领域不仅大有可为，也不得不为。小微企业融资，真的无法破局么？是否只能是“盆景”一般存在？不然，在当前信息技术不断发展的背景下，利用大数据、云计算等技术手段，结合银行传统的风险控制理念，是可以实现小微企业金融服务模式创新的，而这片“蓝海”客户，更是商业银行后续很长的历史时期内重点发展和挖掘的客群。因此，识别小微客户风险、创新小微金融服务新产品，是决定一家商业银行未来十年竞争力的关键。

课程目标：
小微企业金融服务特别是融资服务是一个已经上升到国家战略层面的重大课题，通过本次课程的讲授，针对不同的学员达成如下目标。针对金融产品的开发与设计人员，达到形成创新思路、指导创新实践、掌握一般的产品创新范式的目的。针对公司客户经理，达到理解产品创新、掌握专业服务、准确判断客户风险的目的。

课程特色：
课前深入研究学员单位的情况，会以问卷调查、邮件沟通等形式，挖掘授课单位的真实需求与意图，结合主讲老师多年的银行从业经验，为学员提供最详实、可操作的案例;同时穿插课内讨论的方式深度掌握知识，通过课堂演练的方式逐步带领学员了解小微企业金融服务中的要点与创新范式，令学员在课上即可设计出市场前景好、客户体验佳、抄袭成本高的金融产品，特别是信贷产品，并能够完成与之匹配度高、具备快速传播可能性的创意文案。

课程时间：2天，6小时/天
授课对象：商业银行产品设计与开发人员、服务支持人员、公司客户经理。
授课方式：课程讲授40%，案例分析及小组研讨30%，实操练习30%.

课程大纲：
第一讲：换个角度看世界：站在银行业看“新常态”
一、什么是宏观经济“新常态”
1.经济“三期叠加”
2.行业“三进三出” 
二、新常态与新银行
1.银行业新常态一：产品与服务同质化
2.银行业新常态二：小微企业服务重点化
3.银行业新常态三：客户群体长尾化
三、新常态的新趋势
1.小微金融大舞台时代来临
2.小微客户争夺时代来临

第二讲：换个角度看世界：从产品营销看产品创新
一、产品营销秘诀与背后创新
1.把产品卖出不同
（1）从卖商品转向卖解决方案（沃尔玛、沃尔沃）
（2）从卖产品转向卖体验（叫个鸭子）
（3）从卖产品转向卖情怀（坚果手机）
2.深挖产品的价值
（1）抓住本质“博眼球”（*某品牌食物粉碎机）
（2）紧握一端“去痛点”（Uber与UberDriver）
3.让产品自己营销
（1）一语中的，大众化传播（海底捞及其口号）
（2）找准基点，社会化营销（工商银行与金融游戏化）
二、案例互动（微信支付是如何杀出一条血路的）