银行账户风险管理课程

【课程对象】银行业金融机构运营管理部、网点运营主管、厅堂与柜面业务经办人员

【课程目标】
1、了解反洗钱、反电信网络诈骗、金融消费者权益保护的监管政策新形势；
2、梳理和掌握“风险为本”的反电诈合规履职要点与账户风险管控措施；
3、学习和掌握“风险管控”与“服务优化”的平衡要求；
4、通过账户全生命周期的风险管控案例，分析和总结尽调沟通的话术技巧。

【课程大纲】
第一部分  反洗钱、反电诈、消保监管新形势
一、反洗钱形势与监管处罚重点
1、洗钱与上游犯罪
2、反洗钱组织体系
3、反洗钱监管政策法规
4、反洗钱合规履职义务
5、反洗钱监管处罚重点
二、反电诈形势与合规履职义务
1、电诈历史成因、现状、未来形势
2、电诈案件的主要类型和案例分析
3、银行机构反诈的主要任务
4、《反电信网络诈骗法》的主要内容与合规履职要点
三、金融消费者权益保护法规与案例分析
1、银令2020-5《金融消费者权益保护实施办法》
2、账户管控措施失当与金融消保案例分析

第二部分  账户管理与客户尽调的合规履职义务
一、账户风险管理的相关法规
1、账户管理主要法规
（1） 银令2003-5《人民币银行结算账户管理办法》
（2）银发2005-16《人民币账户管理办法实施细则》
（3）银监发2015-48《银行业反电诈》
（4）银发2016-261《加强支付结算管理、反电诈》
（5）银发2017-117《加强开户管理、疑报后续控制措施》
（6）银发2019-85《进一步加强支付结算管理、反电诈》
2、个人账户管理法规
（1）银发2015-392《改进个人账户服务、加强账户管理》
（2）银发2016-302《落实个人账户分类管理制度》
（3）银发2018-16《改进个人账户分类管理》
3、企业账户管理法规
（1）银发2019-41《企业银行结算账户管理办法》
二、客户尽职调查的履职义务与注意事项
1、银令2022-1《客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
2、初次尽调的履职措施
3、存续尽调的履职要求

第三部分  账户服务优化与风险防范的履职要求
一、账户服务优化的规范性文件
1、银发2021-245《做好流动就业群体等个人银行账户服务指导意见》
2、银发2021-260《做好小微企业银行账户优化服务和风险防控指导意见》
二、“风险为本”的履职原则
三、客户或账户异常情形
不配合、异常、可疑、违规、违法、犯罪的区别及处置方式
四、账户风险管控的实践措施
1、拒绝开户或延长审核期限措施
2、强化尽调措施
3、加强监测措施
4、限制交易措施
5、要求销户措施

第四部分  账户管控案例分析与尽调沟通话术技巧
一、开户环节
1、证件真实性审核
2、人证一致性审核
3、代理业务审核
4、开户用途审核
5、其他风险审核
二、账户存续阶段
1、账户交易环节
2、账户信息变更业务
3、账户撤销业务

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