经营风险防范

培训对象：
农信社基层主任、客户经理

课程背景：
   此课程结合农信社的实际状况，系统介绍了全面掌控风险的方法与技能，通过此课程的讲解，可让信贷人员从公司客户信贷风险流程、信贷尽职调查流程与技能、贷后尽职管理流程与高技能等方面，得到全面的提升，使其掌握平衡的贷款营销管理智慧。
   同时，本课程通用理论讲解、授信业务风险控制技术介绍、典型案例分析、讨论、点评、答疑等方式，增强学员的风险意识，丰富学员的防控银行授信业务法律风险的知识与技能，提高学员分析问题和解决问题的能力，帮助银行有效提升风险内控能力，降低风险损失。

课程收益：
   全面了解涉及农村信用社的法律、风险以及法律风险的基本概念、特点、分类，系统掌握借款主体、贷款担保、合同签订和贷款回收等银行授信业务重要环节的法律风险控制技术，从而提高风险的内控能力，降低贷款不良率，提升银行的经营效益。

课程大纲：
第一讲：合规经营风险识别
一、合规经营与风险防范的内涵
二、如何坚持“三个坚守”不动摇的经营原则
1、坚持“金融法规+政策指引”的经营底线
2、坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念
3、坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则+竞争原则
三、何谓“三防一保”
四、违规经营风险的种类
1、信用风险
2、市场风险
3、流动风险
4、法律风险
5、声誉风险
6、财务风险
五、违规经营的处罚
1、行政处罚
2、准入限制
3、退出市场
4、银监会06年发布《商业银行合规风险管理指引》内容

第二讲：农信社“合规经营”的“五个一”工程
一、树立一个理念
二、构建一个管理架构
三、制定一套好制度
四、创新一套合规风险管理工具
五、建设一套合规预防体系

第三讲：农信社合规经营理念+合规风险管理的原则
一、合规理念
1、依法合规经营光荣，违法违规经营可耻
2、合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展
二、合规风险管理原则：
1、主动原则
2、独立原则
3、预警原则
4、动态原则
5、系统原则

第四讲：农信社在合规风险防范方面尚存在的问题
一、重业务拓展，轻合规管理
二、重事后管理，轻事前防范
三、重操作人员管理，轻管理人员约束
四、多数农信社合规风险管理职责分散

第五讲：加强农信社合规风险防范方法
一、倡导主动合规,培养有效互动的合规文化
二、成立专门的合规管理部门,构建合规风险管理机制
三、树立“合规从高层做起,合规人人有责”的观念
四、认真梳理合规风险点,采取有效措施控制合规风险

第六讲：促进信用社合规经营五种方法
一、是要在工作细节上去践行
二、是要不断提升全员的整体素质
三、是要形成一种长效机制
四、是要形成一种合力
五、是中层以上干部要自觉做合规合法的表率，严于律己，率先垂范

经营风险防范