外汇风险培训

【培训对象】
银行柜员、客户经理

【培训内容】
了解国际业务产品、掌握国际业务政策

【培训目标】
通过系统的讲解，提高银行柜面、客户经理、风险管理人员个人综合业务素质，了解商
业银行国际业务产品体系

【授课形式】
讲解+案例+头脑风暴等。

【课程大纲】
第一部分：个人业务
1. 个人外币储蓄业务
1. 个人外汇帐户管理
1. 基本规定：
个人外汇帐户按交易主体类别和交易性质进行管理。按交易主体分为境内个人和境
外个人。按交易性质分为经常项目和资本项目。
1. 境内个人：
2. 境外个人
2. 个人外汇帐户类型
1. 经常项目帐户
1. 个人外汇储蓄帐户
2. 个人外汇结算帐户
2. 资本项目帐户
1. 投资并购专用帐户
2. 特殊目的公司专用帐户
3. 外国投资者投资专用帐户
2. 存取款业务管理
1. 存款
2. 取款
3. 携带外币出境管理
根据国家外汇管理政策的规定，携带外币出境的相关规定同时适用于境内个人和境外
个人（具体规定）
2. 个人结售汇业务
根据国家外汇管理政策规定，对个人结汇实行年度总额管理，目前结汇业务年度总额
为等值5万美元（含）。
一、个人结汇业务
1. 年度总内结汇规定
2. 超过年度总额的结汇
1. 境内个人
2. 境外个人
3. 境外个人房产项上结汇
4. 手持现钞结汇的相关规定
二、个人购汇业务
根据国家外汇管理政策规定，对境内个人购汇实行年度总额管理，境内个人购汇业务年
度总额为等值5万无美元（含）。境外个人购汇暂无年度总额控制
1. 境内个人年度总额内购汇
2. 境内个人超过年度总额的购汇
3. 境外个人购汇及人民币兑回
三、个人财产对外转移售付汇管理
四、个人分拆结售汇业务管理
（一）定义
（二）分拆结售汇特征
（三）分拆结售汇控制要求
第三节、个人外汇汇款业务
1. 跨境汇款业务管理
1. 境内个人办理规定
2. 境外个人办理规定
3. 关于经常项目项下有交易额的真实性凭证
2. 境内划转业务管理
1. 同户名帐户之间资金划转
2. 个人与其直系亲属之间资金的划转
4. 国际收支统计间接申报业务
1. 基本规定
1. 国际收支统计申报制度
2. 国际收支统计间接申报
3. 国际收支统计间接申报所涉及业务种类
4. 国际收支统计间接申报主体
2. 国际收支统计间接申报流程
1. 涉外收入申报一般流程
2. 对外支付申报一般流程
5. 个人跨境人民币业务
1. 个人跨境贸易人民币结算业务
2. 香港、澳门及台湾地区跨境人民币汇入业务
3. 香港、澳门及台湾地区跨境人民币汇出业务
第六节、典型案例

第二部分：对公业务
1. 人民币银行结算帐户体系
1. 境内组织机构
1. 基本存款户
2. 一般存款户
3. 专用存款户
4. 临时存款户
（二）、境外组织机构（NRA）
1. 基本存款户
2. 一般存款户
3. 专用存款户
4. 特殊帐户
2. 境内外币帐户体系
1. 境内组织机构
1. 经常项目外汇帐户
2. 资本项目外汇帐户
2. 境外组织机构（NRA）或OSA
1. 经常项目外汇帐户
2. 资本项目外汇帐户
3. 离岸外汇帐户
3. 我国现行外汇管理体制基本特征
1. 经常项目可兑换
2. 资本项目逐步开放可兑换
3. 统一的外汇市场
4. 国际收支调节
4. 经常项目与资本项目分类
1. 经常项目
货物贸易
服务贸易
收益
经常转移
2. 资本项目
直接投资
债权债务
5. 根据企业存放资金的性质来区分开立何种类型的外汇帐户
1. 经常项目外汇帐户
2. 资本项目外汇帐户
6. 外汇政策管理框架
1. 货物贸易外汇管理规定
2. 服务贸易外汇管理规定
3. 资本项目外汇管理规定

第三部分：外汇政策合规风险培训
1. 货物贸易外汇业务及差错分析
2. 服务贸易外汇业务及差错分析
3. 资本项目外汇业务及案例分析
4. 个人外汇业务及案例分析

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