银行柜面法律风险防控

适合对象
银行前台柜员及网点管理等相关人员

一、柜台操作中的法律风险的新特点与新挑战
操作风险中法律因素的新特点：
1、网点柜台操作平台是建立在过滤“操作风险、法律风险和道德风险”基础之上的高质量、高效率、高水平的盈利模式。
2、银行在结算层面设计到的法律、法规与制度。
3、贴现行是否享有票据权利，承兑行应否支付票款
4、银行对客户作出服务承诺，未实现而应负的法律效力
法律风险的新挑战：
1、高息揽储，盗用客户资金
2、存单挂失止付的法律风险
3、一字之差，信用社赔款九千余元钱
4、操作案例+法律依据解读

二、零售主线业务操作流程与法律风险
常规零售柜台业务：
1、存单挂失，银行应否承担赔偿责任
2、虚假按揭手续，恶意套取银行资金
3、理财产品推介误导客户的法律风险
4、信用卡开卡及交易过程中的法律风险
5、信用卡逾期催收过程中存在不当行为的法律风险
6、未能按约将信用卡送交持卡人的法律风险点
7、案例
法律风险提示：
1、存折、存单等挂失业务中的法律问题
2、继承过户问题中的法律责任等
3、假币收缴中涉及的法律问题
4、夫妻、父母与子女等代理开户、代理取钱等产生的法律问题
5、社会资金协查职责
6、案例

三、操作风险+各种突发事件的法律风险预案
操作风险：
1、人员风险因素
2、流程风险因素
3、网络系统及技术风险因素
4、外部事件风险因素
5、案例
处置预案：
1、客户投诉的法律风险
2、媒体投诉的声誉风险
3、网络投诉的法律风险
4、案例

四、柜台主线操作流程与法律风险
结算主线操作流程：
1、银行本票业务的风险点：
2、支票业务的风险点
3、银行汇票业务的风险点
4、汇兑业务的风险点
5、委托收款业务的风险点
6、同城票据交换清算业务
7、代收费业务
8、查询冻结扣划业务
9、案例
法律风险：
1、账户开销法律风险
2、现金存取法律风险
3、汇票遗失风险案例
4、保函业务风险
5、冻结/解冻风险
7、通知存款风险
8、保证金风险
9、纸制票据的风险防范
10、案例

五、银行网银业务与内控风险
1、公司网银+集团网银
单一客户网银
集团客户网银
2、纸制票据+电子票据
1、不相容职务分离控制
2、授权审批控制
3、会计系统控制；
4、程序控制或标准化控制；
5、内部审计控制；
6、风险防范控制。
7、案例

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