农信社合规经营风险防范

培训背景
企业风险控制：“行业布局+行业前景”之上的企业风险识别+分析
风险识别=正确的（分析过去+判断今天+预测未来），达到“三知”
合规经营：在金融法规+政策指引+行业规范之上的经营运作

适合对象
农信社基层主任

课程大纲
一、合规经营风险识别
合规风险是银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失
或声誉损失的风险。
坚持“三个坚守”不动摇的经营原则
1、坚持“金融法规+政策指引”的经营底线
2、坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念
3、坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则+竞争原则
“三防一保”是：信用风险+市场风险+操作风险，确保效益各项指标
违规“经营风险”
将引发各种风险：信用风险+市场风险+流动风险+法律风险+声誉风险+财务风险等
银行经营要把合规经营放在业务发展和效益之上，哪怕影响业务发展和效益，也要坚持合规经营。
违规经营的处罚
行政处罚+准入限制+退出市场
银监会06年发布《商业银行合规风险管理指引》
合规管理+内部审计=事前控制+事中控制+事后控制
例如：
信贷资金严禁企业违规进入股市、债市、房市等领域
监测客户准入的相关政策和要求信贷资金支付管理不规范
回收再贷操作不规范，还款来源不合规

二、农信社“合规经营”的“五个一”工程
1、树立一个理念；
2、构建一个管理架构；
3、制定一套好制度；
4、创新一套合规风险管理工具
5、建设一套合规预防体系。

三、农信社合规经营理念+合规风险管理的原则
合规理念：
1、依法合规经营光荣，违法违规经营可耻；
2、合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展
5、系统原则
合规风险管理原则：
1、主动原则
2、独立原则
3、预警原则
4、动态原则

四、农信社在合规风险防范方面尚存在的问题
1、重业务拓展,轻合规管理；
2、重事后管理,轻事前防范；
3、重操作人员管理,轻管理人员约束；
4、多数农信社合规风险管理职责分散。

五、加强农信社合规风险防范方法
1、倡导主动合规,培养有效互动的合规文化。
2、成立专门的合规管理部门,构建合规风险管理机制。
3、树立“合规从高层做起,合规人人有责”的观念。
4、认真梳理合规风险点,采取有效措施控制合规风险。

六、促进信用社合规经营五种方法
1、是要在工作细节上去践行。
2、是要不断提升全员的整体素质。
3、是要形成一种长效机制。
4、是要形成一种合力。
5、是中层以上干部要自觉做合规合法的表率，严于律己，率先垂范。

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